Lorsqu'un proche ou vous-même envisagez d'intégrer une maison de retraite ou un Ehpad, la question de l'assurance se pose. Entre garanties obligatoires et protections recommandées, il est essentiel de bien comprendre vos besoins pour faire les bons choix. Quelles assurances souscrire pour une chambre en maison de retraite ? Comment protéger un ancien logement ? Direct Assurance vous guide pour y voir plus clair sur l'assurance maison de retraite.
Le prix payé pour séjourner en maison de retraite ou en Ehpad ne comprend pas systématiquement toutes les assurances nécessaires. Même si vous ne disposez que d'une chambre, celle-ci devient votre résidence principale et mérite d'être correctement assurée.
En matière d'assurance habitation pour une chambre en Ehpad ou en maison de retraite, la plupart des établissements exigent dans leur contrat de séjour que vous disposiez au minimum d'une garantie responsabilité civile.
Au-delà de la responsabilité civile, d'autres risques méritent votre attention :
Même si les maisons de retraite et Ehpad disposent généralement de systèmes de sécurité, une assurance adaptée vous apporte une tranquillité d'esprit supplémentaire précieuse dans cette nouvelle étape de vie.
La garantie responsabilité civile constitue le socle minimal de protection lors de votre séjour. Elle intervient lorsque vous causez involontairement des dommages à autrui. Cette garantie prend en charge les conséquences financières des dommages que vous pourriez causer. Par exemple :
La responsabilité civile couvre également les dommages que pourraient causer vos animaux de compagnie si l'établissement les autorise.
Comment choisir la bonne couverture selon votre situation ? Pour sélectionner la garantie responsabilité civile adaptée à vos besoins, tenez compte de plusieurs facteurs :
Certains contrats proposent une responsabilité civile vie privée qui vous couvre également lors de vos sorties hors de l'établissement. Cette option est particulièrement intéressante si vous conservez une certaine autonomie et effectuez régulièrement des activités extérieures.
Chez Direct Assurance, nous proposons des formules adaptées à chaque situation, avec des garanties responsabilité civile sur mesure pour les résidents en maison de retraite.
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ESSENTIELLE |
CONFORT |
CONFORT PLUS |
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Responsabilité civileCette garantie vous protège, vous et vos proches (conjoint, enfants mineurs ou majeur, baby-sitter occasionnelle et même chien et chat) contre tous les événements de la vie quotidienne dont vous pourriez être responsable vis-à-vis d'autrui. Et cela, que vous soyez propriétaire ou locataire.
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Défense pénale et recours suite à accidentVos intérêts personnels sont défendus en cas de poursuites devant les juridictions pénales pour des faits mettant en cause votre Responsabilité Civile dans le cadre de votre assurance habitation.
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IncendieVos dommages sont indemnisés en cas :
• d'incendie, • d’explosion ou d’implosion, • de chute de la foudre sur votre logement, • de surtension due à la foudre. Dans ce cas, notre assurance habitation prend en charge les dégâts subis par vos canalisations électriques, installations de téléphone, de chauffage, d’alarme et de climatisation. Si les pompiers endommagent votre logement en éteignant un incendie, les dégâts sont également couverts. |
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Dégâts des eauxVos dommages sont indemnisés en cas :
• de fuites, ruptures ou débordements de certaines canalisations d'eau ou de vos installations de chauffage central, • d’infiltrations accidentelles au travers de votre toiture ou de vos terrasses. Notre assurance habitation prend également en charge les frais de recherche de fuite, et en cas de gel, les dommages matériels subis par les canalisations, appareils à effet d'eau et installations de chauffage central, à l'intérieur de votre maison ou de votre appartement. |
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Evénements climatiquesVos dommages sont indemnisés suite à un événement climatique : grêle, tempête, poids de la neige, sur la toiture de votre habitation.
En cas de pluies exceptionnelles, les dégâts causés par le refoulement d’égout sont pris en charge. |
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Catastrophes naturelles et technologiquesVos dommages sont indemnisés suite à la constatation d’un état de catastrophe naturelle ou technologique par arrêté ministériel publié au Journal Officiel : inondation, coulée de boue, glissement de terrain, séisme, sécheresse, raz de marée ou avalanche…
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Attentats
Vos dommages matériels sont indemnisés par votre assurance habitation à la suite d’attentats, d’émeutes ou de mouvements populaires.
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AssistanceLorsque votre logement est devenu inhabitable à la suite d’un sinistre garanti :
• Vous êtes relogés à l’hôtel à nos frais pendant 10 jours pendant lesquels nous vous aidons à trouver un autre logement. • Un vigile est mis à votre disposition si votre logement ne ferme plus, et qu’il ne présente plus un niveau de sécurité normal. • Nous recherchons un garde-meuble proche de votre domicile endommagé. • Des effets vestimentaires et de toilette de première nécessité peuvent également être mis à votre disposition. Si vous êtes en voyage pendant un sinistre, nous assurons votre rapatriement ainsi que celui des personnes vous accompagnant dans les meilleurs délais. |
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Bris de vitreVotre assurance habitation prévoit l’indemnisation de vos dommages en cas de bris de vitre accidentels de vos :
• fenêtres, portes-fenêtres, baies vitrées, vasistas, fenêtres de toit, ciels vitrés, cloisons de verre, portes intérieures ou extérieures faisant partie de votre maison ou de votre appartement, • vitres d’inserts, • miroirs scellés, • vérandas. |
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Vol et vandalismeLes biens dérobés et les détériorations sont indemnisés à la suite d’un vol, d’une tentative de vol ou d’actes de vandalisme à l'intérieur de votre habitation, dès lors qu'ils ont été commis par effraction, introduction clandestine, menaces ou violences.
En cas de vol à l’arraché de votre sac, dans lequel se trouvent les clés de votre logement, vos serrures sont remplacées à hauteur de 800 € ou 1 600 € suivant la formule d’assurance habitation souscrite. |
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Vol et casse des objets de loisirCette garantie de votre assurance habitation étend la protection de vos biens, en indemnisant le vol à l’extérieur de votre logement et le bris accidentel de vos instruments de musique, bicyclette, gyropode, matériel de golf, équitation, squash, tennis de table, badminton et plongée.
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Indemnisation du capital mobilierVos dommages sont indemnisés à hauteur du capital mobilier que vous avez déclaré au sein de vos Conditions Personnelles ainsi que de la formule d’assurance habitation choisie.
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Indemnisation des objets de valeur en % du capital mobilierLe plafond d'indemnisation des objets de valeur est calculé en pourcentage du capital mobilier assuré. Votre assurance habitation définit ainsi les objets de valeur :
- les bijoux, montres, pierres précieuses, perles, objet en métal précieux massif, d'une valeur unitaire supérieure à 500 €. - les fourrures, tapis, tapisseries, tableaux, objets rares, d'une valeur unitaire supérieure à 2 500 €. - les collections d'une valeur égale ou supérieure à 2 500 €. - tout objet d'une valeur supérieure à 10 000 €. |
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10% |
20% |
L'entrée en maison de retraite ne signifie pas nécessairement la vente de votre ancien logement. Selon votre situation, différentes options d'assurance s'offrent à vous.
Si vous conservez votre ancien logement sans l'occuper, il est essentiel de maintenir une assurance adaptée :
Si vous mettez votre ancien logement en location, vous devez souscrire une assurance propriétaire non occupant :
Nos conseillers Direct Assurance vous accompagnent pour choisir la formule PNO la plus adaptée à votre situation et au type de bien mis en location.
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PROPRIETAIRE NON OCCUPANT |
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Responsabilité civileCette garantie vous protège, vous et vos proches (conjoint, enfants mineurs ou majeur, baby-sitter occasionnelle et même chien et chat) contre tous les événements de la vie quotidienne dont vous pourriez être responsable vis-à-vis d'autrui. Et cela, que vous soyez propriétaire ou locataire.
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Défense pénale et recours suite à accidentVos intérêts personnels sont défendus en cas de poursuites devant les juridictions pénales pour des faits mettant en cause votre Responsabilité Civile dans le cadre de votre assurance habitation.
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IncendieVos dommages sont indemnisés en cas :
• d'incendie, • d’explosion ou d’implosion, • de chute de la foudre sur votre logement, • de surtension due à la foudre. Dans ce cas, notre assurance habitation prend en charge les dégâts subis par vos canalisations électriques, installations de téléphone, de chauffage, d’alarme et de climatisation. Si les pompiers endommagent votre logement en éteignant un incendie, les dégâts sont également couverts. |
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Dégâts des eauxVos dommages sont indemnisés en cas :
• de fuites, ruptures ou débordements de certaines canalisations d'eau ou de vos installations de chauffage central, • d’infiltrations accidentelles au travers de votre toiture ou de vos terrasses. Notre assurance habitation prend également en charge les frais de recherche de fuite, et en cas de gel, les dommages matériels subis par les canalisations, appareils à effet d'eau et installations de chauffage central, à l'intérieur de votre maison ou de votre appartement. |
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Evénements climatiquesVos dommages sont indemnisés suite à un événement climatique : grêle, tempête, poids de la neige, sur la toiture de votre habitation.
En cas de pluies exceptionnelles, les dégâts causés par le refoulement d’égout sont pris en charge. |
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Catastrophes naturelles et technologiquesVos dommages sont indemnisés suite à la constatation d’un état de catastrophe naturelle ou technologique par arrêté ministériel publié au Journal Officiel : inondation, coulée de boue, glissement de terrain, séisme, sécheresse, raz de marée ou avalanche…
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Attentats
Vos dommages matériels sont indemnisés par votre assurance habitation à la suite d’attentats, d’émeutes ou de mouvements populaires.
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AssistanceLorsque votre logement est devenu inhabitable à la suite d’un sinistre garanti :
• Vous êtes relogés à l’hôtel à nos frais pendant 10 jours pendant lesquels nous vous aidons à trouver un autre logement. • Un vigile est mis à votre disposition si votre logement ne ferme plus, et qu’il ne présente plus un niveau de sécurité normal. • Nous recherchons un garde-meuble proche de votre domicile endommagé. • Des effets vestimentaires et de toilette de première nécessité peuvent également être mis à votre disposition. Si vous êtes en voyage pendant un sinistre, nous assurons votre rapatriement ainsi que celui des personnes vous accompagnant dans les meilleurs délais. |
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Bris de vitreVotre assurance habitation prévoit l’indemnisation de vos dommages en cas de bris de vitre accidentels de vos :
• fenêtres, portes-fenêtres, baies vitrées, vasistas, fenêtres de toit, ciels vitrés, cloisons de verre, portes intérieures ou extérieures faisant partie de votre maison ou de votre appartement, • vitres d’inserts, • miroirs scellés, • vérandas. |
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Vol et vandalismeLes biens dérobés et les détériorations sont indemnisés à la suite d’un vol, d’une tentative de vol ou d’actes de vandalisme à l'intérieur de votre habitation, dès lors qu'ils ont été commis par effraction, introduction clandestine, menaces ou violences.
En cas de vol à l’arraché de votre sac, dans lequel se trouvent les clés de votre logement, vos serrures sont remplacées à hauteur de 800 € ou 1 600 € suivant la formule d’assurance habitation souscrite. |
en option |
Vol et casse des objets de loisirCette garantie de votre assurance habitation étend la protection de vos biens, en indemnisant le vol à l’extérieur de votre logement et le bris accidentel de vos instruments de musique, bicyclette, gyropode, matériel de golf, équitation, squash, tennis de table, badminton et plongée.
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Indemnisation du capital mobilierVos dommages sont indemnisés à hauteur du capital mobilier que vous avez déclaré au sein de vos Conditions Personnelles ainsi que de la formule d’assurance habitation choisie.
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Indemnisation des objets de valeur en % du capital mobilierLe plafond d'indemnisation des objets de valeur est calculé en pourcentage du capital mobilier assuré. Votre assurance habitation définit ainsi les objets de valeur :
- les bijoux, montres, pierres précieuses, perles, objet en métal précieux massif, d'une valeur unitaire supérieure à 500 €. - les fourrures, tapis, tapisseries, tableaux, objets rares, d'une valeur unitaire supérieure à 2 500 €. - les collections d'une valeur égale ou supérieure à 2 500 €. - tout objet d'une valeur supérieure à 10 000 €. |
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L'assurance dépendance est un contrat qui vous verse une rente mensuelle ou un capital en cas de perte d'autonomie dans votre vie quotidienne. Elle complète les aides publiques comme l'Allocation Personnalisée d'Autonomie (APA) et vous permet de financer tout ou partie de votre séjour en établissement. Cette assurance présente plusieurs avantages :
Idéalement, cette assurance doit être souscrite avant 70 ans pour bénéficier de cotisations plus avantageuses et éviter les exclusions liées à l'âge ou à l'état de santé.
Au-delà des garanties liées à la dépendance, l’assurance santé joue un rôle essentiel dans la sérénité des résidents en maison de retraite. Souscrire une assurance santé adaptée, ou une complémentaire santé pour maison de retraite couvre notamment :
Avant de choisir votre contrat, pensez à vérifier si votre mutuelle actuelle est maintenue en cas de changement de domicile et si elle propose des garanties spécifiques aux résidents en Ehpad. Une assurance santé pour maison de retraite bien choisie vous permettra de préserver votre qualité de vie tout en maîtrisant vos dépenses de santé.
Chez Direct Assurance, nous vous accompagnons pour identifier la complémentaire santé la mieux adaptée à votre situation. N'hésitez pas à demander un devis personnalisé pour connaître le coût de votre protection. Nos formules santé sont pensées pour les retraités et les personnes vivant en établissement, avec des garanties claires et des services utiles au quotidien.
L’assurance de votre chambre en maison de retraite ou en Ehpad nécessite quelques formalités simples. Une fois votre admission confirmée, il vous suffit de contacter votre assureur pour demander un contrat adapté à ce nouveau lieu de vie. Pensez à vérifier si l’établissement exige une attestation d’assurance responsabilité civile, souvent demandée lors de la signature du contrat de séjour.
L’assurance habitation classique n’est pas toujours adaptée à une chambre en maison de retraite ou en Ehpad. Il est recommandé de vérifier auprès de votre assureur ce qu’il en est, et si besoin de souscrire une assurance spécifique qui couvre vos besoins réels (responsabilité civile, vol, dégâts des eaux, etc.). Votre assureur peut vous accompagner dans cette transition et vous proposer la formule la plus adaptée à votre nouvelle situation.
Si vous quittez définitivement votre logement, vous pouvez résilier votre assurance habitation en présentant un justificatif d’admission en maison de retraite. Si vous conservez votre ancien logement, il est important d’ajuster votre contrat (assurance habitation pour logement inoccupé, ou une assurance propriétaire non occupant). Cela permet de continuer à protéger votre patrimoine contre les principaux risques.
L’assurance de votre chambre en maison de retraite ou en Ehpad nécessite quelques formalités simples. Une fois votre admission confirmée, il vous suffit de contacter votre assureur pour demander un contrat adapté à ce nouveau lieu de vie. Pensez à vérifier si l’établissement exige une attestation d’assurance responsabilité civile, souvent demandée lors de la signature du contrat de séjour.
L’assurance habitation classique n’est pas toujours adaptée à une chambre en maison de retraite ou en Ehpad. Il est recommandé de vérifier auprès de votre assureur ce qu’il en est, et si besoin de souscrire une assurance spécifique qui couvre vos besoins réels (responsabilité civile, vol, dégâts des eaux, etc.). Votre assureur peut vous accompagner dans cette transition et vous proposer la formule la plus adaptée à votre nouvelle situation.
Si vous quittez définitivement votre logement, vous pouvez résilier votre assurance habitation en présentant un justificatif d’admission en maison de retraite. Si vous conservez votre ancien logement, il est important d’ajuster votre contrat (assurance habitation pour logement inoccupé, ou une assurance propriétaire non occupant). Cela permet de continuer à protéger votre patrimoine contre les principaux risques.
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