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Assurance auto au tiers

Votre voiture est votre compagnon de route depuis plusieurs années. Lors de son acquisition, vous aviez opté pour une assurance auto tous risques, mais vous envisagez de passer à une assurance au tiers pour faire des économies ? Si votre voiture a plusieurs années et donc moins de valeur, la formule au tiers peut en effet être un bon compromis. Quelles sont les garanties d’une assurance au tiers et celles qui peuvent être prises en option ? Dans quel cas souscrire une assurance au tiers plutôt qu'une assurance tous risques ? Faisons le point sur cette formule pour savoir si elle vous convient.

Assurance auto au tiers : la formule minimale obligatoire

En France, depuis 1958, la loi est claire : tous les véhicules terrestres à moteur doivent être assurés. En tant que propriétaire, il est donc impératif de souscrire une garantie responsabilité civile, appelée aussi assurance au tiers. Cette garantie constitue le minimum légal obligatoire pour assurer un véhicule. Elle est essentielle, puisqu’elle couvre les préjudices que votre véhicule pourrait occasionner à un tiers.  

Il faut bien comprendre qu’à partir du moment où vous possédez un véhicule en état de rouler, vous devez obligatoirement souscrire une assurance auto. Cette règle vaut même si vous n’utilisez pas votre véhicule et que vous le stationnez dans un garage privé. Pourquoi ? Parce que la voiture qui vous appartient peut, par exemple, être volée et causer des dégâts à un tiers. Elle peut aussi être à l’origine d’un incendie. C’est pourquoi son assurance reste obligatoire.

Attention, le non-respect de l'obligation d'assurer son véhicule est un délit puni par la loi d’une amende pouvant aller jusqu’à 3 750 € et d’une peine d'emprisonnement pouvant aller jusqu’à 10 ans.

Que couvre l’assurance au tiers ?

L’assurance auto au tiers est une couverture de base. Cette formule, qui se veut économique, propose moins de garanties qu’une assurance tous risques. Pour autant, l’assurance au tiers est peut-être la formule adaptée à votre profil.

La responsabilité civile

La responsabilité civile constitue la base de cette couverture. Grâce à elle, en cas d’accident pour lequel vous êtes responsable, votre assurance prendra en charge les dommages matériels et corporels que votre véhicule a causés à autrui.

Les garanties optionnelles

En général, une assurance au tiers ne comporte pas de garantie pour le conducteur, c’est-à-dire qu’elle n’indemnise pas les dommages corporels du conducteur s’il est responsable d’un accident de la route. Or, chez Direct Assurance, tout comme l’assistance et la défense pénale, cette garantie personnelle du conducteur est incluse dans la formule au tiers. Le conducteur qui est à la fois victime et responsable d’un accident est indemnisé jusqu’à 400 000 euros pour les conséquences de ses blessures.  

Bris de glace, incendie, tempête, vol… Avec une assurance au tiers, ces garanties sont en général optionnelles. La formule reste donc avantageuse pour vous si vous n’avez pas besoin de ces options, notamment si votre véhicule a plus de 10 ans. En effet, pour ces voitures qui ne sont plus récentes, sachez que les assurances offrent globalement des indemnisations peu élevées en cas de sinistre. Inutile pour vous de payer une assurance tous risques si vous êtes dans ce cas précis.

Souscrire des garanties optionnelles à l’assurance au tiers

De nombreuses garanties ne sont pas incluses dans le contrat d’une assurance au tiers. Selon les compagnies d’assurance, vous pouvez parfois compléter votre couverture selon vos besoins. Voici quelques exemples de garanties optionnelles :   

  • Bris de glace, pour payer vos réparations si un élément vitré est dégradé ou cassé.
  • Incendie si votre voiture est abîmée ou détruite par un incendie mécanique ou criminel,
  • Vol, si votre véhicule fait l’objet d’un vol total ou partiel (roue, capot, rétroviseur…),
  • Tempêtes, pour les sinistres engendrés par des événements climatiques exceptionnels,
  • Catastrophes technologiques, pour les catastrophes liées à une installation industrielle dangereuse ou pour les transports de produits dangereux.
  • Prêt de véhicule, pour bénéficier d’une voiture de remplacement si la vôtre a été volé ou fait l’objet de réparations,
  • Assistance 0km, pour bénéficier d’une assistance en cas de panne même en bas de chez vous.

Sachez qu’il existe des formules intermédiaires, à mi-chemin entre l’assurance au tiers et l’assurance tous risques, pour vous protéger au mieux. C’est ce qu’on appelle les assurances auto tiers étendu. Direct Assurance propose ainsi plusieurs formules au tiers avec des garanties complémentaires. Tournez-vous vers ces formules pour une meilleure protection et indemnisation en cas de sinistres.

Assurance auto au tiers : combien ça coûte ?

L’assurance auto au tiers est idéale pour les petits budgets, car c’est la plus économique. Le site Le Lynx a établi un comparatif des assurances : en moyenne, le coût annuel d’une assurance au tiers s’élevait à 544 € en 2022. 

Ce chiffre n’est qu’une moyenne. Il est en réalité assez difficile de donner un montant précis de cotisation pour une assurance auto au tiers, puisque tout dépend de la compagnie d’assurance choisie, du véhicule assuré, de votre profil de conducteur, de la région dans laquelle vous vivez et de vos garanties. Le coût de votre assurance dépend aussi du montant de votre franchise, qui correspond à la somme qu’il vous reste à payer après la prise en charge de l’assurance suite à un sinistre.  

N’hésitez pas à réaliser un devis d’assurance auto chez Direct Assurance, afin de déterminer le montant de vos cotisations selon votre situation.

Chez Direct Assurance, nous proposons une formule assurance au tiers baptisée Tiers Mini. En plus de la responsabilité civile, elle intègre trois garanties que nous jugeons essentielles pour vous protéger au volant : la défense pénale et recours, l’assistance 24h/24 et 7j/7, ainsi que la garantie personnelle du conducteur.

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